シミュレーションをしてみよう(1) 毎年いくら積み立てればいいの？

問題

　木村さんは、今後１０年間で積立貯蓄をして、子どもの大学進学資金として２００万円を準備したいと考えている。

　積立期間中に年利２.０％で複利運用できるものとした場合、２００万円を準備するために必要な毎年の積立金額として、正しいものはどれか。

日本FP協会　FP3級実技試験(資産設計提案業務・2025年公表分)　問4を加工して作成

もち先生

今日は1回目なので、まず答えを見ちゃいましょう。

10年後に200万円準備するためには、毎年 182,660円≒183,000円積立が必要（答えは「２」）

おーくまくん

積立額が183,000円だと、10年で183万円にしかならなくない？

もち先生

いいところに気がついたね！
複利運用といって、積立額（元本がんぽん）だけでなく、増えた利息もそのまま運用することで、積立額をどんどん増やしていくことができるよ。

問題文に、「積立期間中に年利２.０％で複利運用できるものとした場合」とあるので、積み立てたお金（元本）を運用して、毎年２％増加すると想定します。

運用する元本が増えるので、毎年受け取る利息の金額も増えていきます。

さらに、毎年 183,000円ずつ積み立てをしていくので、こちらも複利運用で増えていきます（下の画像のピンクの部分）。

おーくまくん

……これ、どうやって計算するの？

もち先生

『係数』を使えば、かけ算で一発だよ！

実際の試験では、資料として＜係数早見表＞が付いています。
係数は全部で6種類。3級の試験では3種類、2級の試験では6種類の中から適切な係数を選びます。

＜資料：係数早見表（年利2.0％）＞

	現価係数	資本回収係数	減債基金係数
10年	0.8203	0.11133	0.09133

一定利率で複利運用しながら、将来、目標金額を受け取るために、毎年いくら積み立てればよいか計算したいときは、『減債基金げんさいききん係数』を使います！

毎年の積立額 ＝将来の積立合計額 × 減債基金係数

10年後に準備したい200万円に減債基金係数をかけると、毎年の積立額が計算できます。

将来の積立合計額 2,000,000 × 減債基金係数 0.09133＝ 182,660円≒183,000円（千円未満切り上げ）

おつかれさまでした！

この記事を書いた人

職業委託訓練等でパソコン・簿記講師を約10年担当。楽しくスキルを身に付ける方法を日々模索中。テキストを読むだけでは頭に入らないので、問題を解きながら理解していく派。日商簿記2級、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅建士試験に独学合格