問題
木村さんは、今後１５年間で毎年３０万円ずつ積立貯蓄をして、老後資金の準備をしたいと考えている。
積立期間中に年利２.０％で複利運用できるものとした場合、１５年後の積立金額として、正しいものはどれか。
- 3,854,700円
- 5,187,900円
- 6,057,000円
なお、下記＜資料＞の３つの係数の中から最も適切な係数を選択して計算すること。また、記載のない事項については一切考慮しないこととする。
＜資料：係数早見表（年利2.0％）＞
| 終価係数 | 年金終価係数 | 年金現価係数 | |
|---|---|---|---|
| 15年 | １.３４６ | １７.２９３ | １２.８４９ |
※記載されている数値は正しいものとする。
日本FP協会 FP3級実技試験(資産設計提案業務・2024年公表分) 問4を加工して作成
解説
毎年30万円ずつ積み立て貯蓄をして、年利2.0％で複利運用した場合の15年後の積立金額＝5,187,900円（答えは「２」）
将来の合計額（毎年積立）→「年金終価係数」
もち先生
ここでの「年金」は「定期的」という意味です。
将来いくらになるか計算したいときに、毎年（定期的に）積立をする場合は『年金終価係数』、最初に一括で預けるときは『終価係数』を使います。
＜資料：係数早見表（年利2.0％）＞
| 終価係数 | 年金終価係数 | 年金現価係数 | |
|---|---|---|---|
| 15年 | １.３４６ | １７.２９３ | １２.８４９ |
※記載されている数値は正しいものとする。
毎年の積立額 300,000 × 年金終価係数 17.293＝ 5,187,900円
一定利率で複利運用しながら、毎年、一定額を積み立てていくと将来いくらになるか 計算するときに使うのは『年金終価係数』です
『年金現価係数』は、年間返済額から、現在の借入可能額をシミュレーションするときなどに使います。
振り返り
毎年の積立額に「年金終価係数」をかけると、将来の積立合計額が計算できます。
反対に、将来の積立合計額に「減債基金係数」をかけると、毎年の積立額がわかります。
将来の積立合計額＝毎年の積立額 × 年金終価係数
毎年の積立額 ＝将来の積立合計額 × 減債基金係数
もち先生
少しずつ覚えていきましょう。
おつかれさまでした！
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